Préstamo de Nómina en 2023 Nuevas Reglas Oportunidades y Atención. El Crédito Nómina es un tipo de crédito ampliamente conocido y apreciado, especialmente entre jubilados, pensionados, servidores públicos y empleados formales. Este tipo de préstamo tiene características únicas que lo convierten en una opción atractiva para muchos, como tasas de interés más bajas y facilidad de pago a través de deducciones directas en la fuente, ya sea de beneficios de seguridad social o salarios.

En 2023 surgieron nuevas reglas que impactan este tipo de préstamo, trayendo oportunidades y desafíos para quienes deseen utilizarlo como medio para obtener crédito. En este artículo, exploraremos estos cambios, resaltaremos quién puede solicitar un Préstamo Consignado, detallaremos el margen consignable y discutiremos las nuevas reglas y términos de intereses.

¿Qué es un préstamo de nómina?

El Préstamo Nómina es una forma de crédito en el que las cuotas se descuentan directamente de la prestación del INSS, cheque de nómina o nómina, lo que lo convierte en una opción segura para las instituciones financieras, ya que tienen la garantía de recibir el monto prestado. Es muy utilizado por jubilados y pensionados, debido a la estabilidad de las fuentes de pago.

¿Quién puede solicitar un préstamo personal?

El Préstamo Consignado puede ser solicitado por:

1. Jubilados.
2. Pensionistas.
3. Funcionarios y funcionarias.
4. Trabajadores con contrato formal.
5. Beneficiarios del BPC (Beneficio de Pago Continuo) y Bolsa Família.
6. Representantes legales de los beneficiarios del BPC y Bolsa Família.

Debido a la garantía de pago, los jubilados y pensionados son los principales beneficiarios de este tipo de préstamo.

Margen consignable

El margen consignable es el límite máximo que se puede comprometer una prestación o salario de seguridad social a los préstamos consignados. En 2022, la Ley N° 14.431/2022 incrementó el margen consignable de 40% a 45%, distribuido de la siguiente manera:

• 35% para préstamos.
• 5% para tarjeta de crédito de nómina.
• 5% para la nueva tarjeta de beneficios del INSS.

Estos cambios beneficiaron a más de 52 millones de brasileños, entre jubilados, pensionados, beneficiarios de Auxílio Brasil y BPC. Sin embargo, es fundamental recordar que el margen consignable debe considerar todos los préstamos descontados en el beneficio.

Nuevas reglas para préstamos de día de pago en 2023

1. Nuevo margen consignable: Actualmente, el margen consignable para préstamos es de 35% de ingresos, volviendo al límite anterior a la ley transitoria de 2022. Además, existe un margen adicional de 40% para los beneficiarios de Auxílio Brasil que deseen liquidar deudas con financiamientos y préstamos.
2. Nuevo Número de Cuotas: Durante la pandemia, el número de cuotas para el pago del préstamo fue de 84 (7 años). En 2023, uno de los cambios es que ahora se permite pagar hasta en 72 cuotas (6 años). Sin embargo, los pensionados y jubilados del INSS aún pueden pagar hasta en 84 cuotas, mientras que los servidores públicos federales (SIAPE) tienen un plazo de 96 meses.
3. Nueva regla para el límite máximo de intereses: Las tasas de interés aumentaron, volviendo a niveles prepandemia, alcanzando 2.14% mensuales para préstamos destinados a prestaciones de seguridad social y 3.06% mensuales para tarjetas de crédito asignadas. Aunque estas tasas son los límites superiores, las instituciones financieras suelen ofrecer tasas más bajas para atraer clientes.

Prueba de vida del INSS

La prueba de vida es un requisito del INSS para garantizar que los beneficiarios estén vivos y, por lo tanto, sean elegibles para recibir sus beneficios. En 2022, el INSS implementó cambios importantes, permitiendo la realización de pruebas de vida de forma presencial, a partir de informaciones como votación, servicio SUS y renovaciones de documentos.

Bloqueo y Desbloqueo de Préstamos Consignados

A partir de 2023 se implementaron nuevas reglas para bloquear y desbloquear la opción de obtener créditos de nómina. Para garantizar una mayor seguridad contra el fraude, ahora es necesario enviar un documento oficial con fotografía. Este proceso podrá realizarse a través de la página web o aplicación del MI INSS, así como el call center 135.

El Préstamo Consignado en 2023 trae cambios importantes, entre ellos la reducción del margen consignable, el cambio en el número de cuotas y el regreso a niveles de tasas de interés prepandemia. Es una opción de crédito atractiva para muchos, especialmente para jubilados y pensionados, debido a las tasas más bajas y la garantía de pago. Sin embargo, es fundamental realizar una sólida planificación financiera y considerar detenidamente el impacto del préstamo en tus ingresos antes de tomar cualquier decisión. Aprovechar las nuevas reglas de manera responsable es esencial para mantener su estabilidad financiera.

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