Prêt sur salaire en 2023 Nouvelles règles Opportunités et soins. Le prêt sur salaire est un type de crédit largement connu et apprécié, notamment auprès des retraités, des pensionnés, des fonctionnaires et des employés ayant un contrat de travail formel. Ce type de prêt présente des caractéristiques uniques qui en font une option attrayante pour beaucoup, comme des taux d’intérêt plus bas et une facilité de remboursement grâce à des remises directes à la source, qu’elles proviennent des prestations de sécurité sociale ou du salaire.

En 2023, de nouvelles règles sont apparues qui ont un impact sur ce type de prêt, apportant des opportunités et des défis à ceux qui souhaitent l'utiliser comme moyen d'obtenir du crédit. Dans cet article, nous explorerons ces changements, soulignerons qui peut demander un prêt sur salaire, détaillerons la marge cessible et discuterons des nouvelles règles d'intérêt et de durée.

Qu'est-ce qu'un prêt sur salaire ?

Le prêt sur salaire est une forme de crédit dans laquelle les versements sont déduits directement de la prestation INSS, du chèque de paie ou du bulletin de salaire, ce qui en fait une option sûre pour les institutions financières, car elles sont assurées de recevoir le montant prêté. Il est largement utilisé par les retraités et les pensionnés, en raison de la stabilité des sources de paiement.

Qui peut demander un prêt sur salaire ?

Le prêt sur salaire peut être demandé par :

1. À la retraite.
2. Les retraités.
3. Fonctionnaires et employés.
4. Travailleurs avec contrats de travail signés.
5. Bénéficiaires du BPC (Paiement de Prestations Continues) et de la Bolsa Família.
6. Représentants légaux des bénéficiaires de BPC et de Bolsa Família.

En raison de la garantie de paiement, les retraités et les pensionnés sont les principaux bénéficiaires de ce type de prêt.

Marge consignable

La marge cessible est la limite maximale à laquelle une prestation de sécurité sociale ou un salaire peut être engagé dans des prêts cédés. En 2022, la loi n° 14.431/2022 a augmenté la marge cessible de 40% à 45%, répartie comme suit :

• 35% pour les prêts.
• 5% pour la carte de crédit de paie.
• 5% pour la nouvelle carte de prestations INSS.

Ces changements ont bénéficié à plus de 52 millions de Brésiliens, y compris les retraités, les pensionnés, les bénéficiaires d’Auxílio Brasil et du BPC. Il est toutefois essentiel de rappeler que la marge cessible doit tenir compte de tous les prêts déduits de l’avantage.

Nouvelles règles pour les prêts sur salaire en 2023

1. Nouvelle marge consignable : Actuellement, la marge cessible pour les prêts est de 35% de revenus, revenant à la limite antérieure à la loi temporaire de 2022. De plus, il existe une marge supplémentaire de 40% pour les bénéficiaires d'Auxílio Brasil qui souhaitent rembourser leurs dettes avec des financements et des prêts.
2. Nouveau nombre de versements : Pendant la pandémie, le nombre de versements pour le remboursement du prêt était de 84 (7 ans). En 2023, l’un des changements est qu’il est désormais possible de payer jusqu’à 72 versements (6 ans). Toutefois, les pensionnés et retraités de l'INSS peuvent toujours payer jusqu'à 84 versements, tandis que les fonctionnaires fédéraux (SIAPE) disposent d'une période de 96 mois.
3. Nouvelle règle concernant le plafonnement des taux d’intérêt : Les taux d'intérêt ont augmenté, revenant aux niveaux d'avant la pandémie, atteignant 2,14% par mois pour les prêts garantis par les prestations de sécurité sociale et 3,06% par mois pour les cartes de crédit garanties. Bien que ces taux soient les limites maximales, les institutions financières proposent souvent des taux plus bas pour attirer les clients.

Preuve de vie INSS

La preuve de vie est une exigence de l'INSS pour garantir que les bénéficiaires sont en vie et donc éligibles à recevoir leurs prestations. En 2022, l'INSS a mis en œuvre des changements importants, permettant de faire la preuve de vie à distance, sur la base d'informations telles que les votes, les services SUS et les renouvellements de documents.

Blocage et déblocage des prêts sur salaire

À partir de 2023, de nouvelles règles ont été mises en œuvre pour bloquer et débloquer la possibilité d’obtenir des prêts sur salaire. Pour assurer une plus grande sécurité contre la fraude, il est désormais nécessaire d'envoyer un document officiel avec photo. Ce processus peut être effectué via le site Web ou l'application. MON INSS, ainsi que via le centre d'appels 135.

Les prêts sur salaire en 2023 apportent des changements importants, notamment la réduction de la marge cessible, le changement du nombre de versements et le retour aux niveaux de taux d’intérêt d’avant la pandémie. Il s’agit d’une option de crédit intéressante pour beaucoup, en particulier pour les retraités et les pensionnés, en raison des taux plus bas et de la garantie de paiement. Cependant, il est essentiel de faire une planification financière solide et d’examiner attentivement l’impact du prêt sur vos revenus avant de prendre une décision. Profiter des nouvelles règles de manière responsable est essentiel pour maintenir votre stabilité financière.

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