Les taux d’intérêt des cartes de crédit vont-ils disparaître ? Comment cela se passera-t-il ?

Le programme Desenrola Brasil, lancé par le gouvernement fédéral, s’est distingué ces derniers temps par son efficacité à aider les personnes endettées à restructurer leurs finances. Du 17 juillet au 15 septembre, les banques brésiliennes ont renégocié un montant impressionnant de 13,2 milliards de réaux de dette grâce à ce programme, une étape qui mérite d’être explorée plus en détail.

Le programme Desenrola Brasil en bref

Desenrola Brasil a été lancé dans le but d'apporter un soulagement aux personnes endettées, en particulier celles dont les dettes s'élèvent jusqu'à 5 000 R$ et dont le revenu familial s'élève jusqu'à 2 000 R$. Le programme vise à aider jusqu'à 70 millions de personnes endettées à travers le pays, en les aidant à effacer leurs noms des registres de défaut de paiement, tels que Serasa ou SPC.

Les chiffres impressionnants

Du 17 juillet au 15 septembre, les banques ont enregistré environ 1,9 million de contrats de dette renégociés. Cela signifie que près de 2 millions de personnes ont trouvé un soulagement financier grâce à ce programme en seulement deux mois. De plus, ces renégociations ont couvert les dettes de 1,46 million de clients, ce qui signifie que de nombreuses personnes ont pu donner un nouveau départ à leurs finances.

Une statistique notable est que les banques ont effacé de leurs dossiers les noms d'environ 6 millions de clients qui avaient des dettes bancaires allant jusqu'à 100 000 R$. Il s’agit d’un changement important dans la vie de ces personnes, car avoir un nom propre dans les dossiers de crédit est essentiel pour accéder à de futurs prêts et opportunités financières.

Adhésion des banques à Desenrola Brasil

L’adhésion des principales banques au programme Desenrola Brasil est une étape importante. Caisse d'épargne fédérale, Banque du Brésil, Itau, Bradesco et Santander, ainsi que d'autres banques telles qu'Inter, Pan et C6, ont confirmé leur participation au programme. Cela signifie qu’un large éventail d’options bancaires est disponible pour ceux qui souhaitent renégocier leurs dettes.

De plus, l’ouverture de l’inscription d’autres institutions au programme ouvre encore plus de possibilités aux personnes endettées de trouver des solutions à leurs problèmes financiers. Cette initiative démontre l’importance de Desenrola Brasil dans le contexte des finances personnelles et de la reprise économique du pays.

Le rôle fondamental de Febraban

Febraban (Fédération Brésilienne des Banques) a joué un rôle essentiel dans la conception et le développement du programme Desenrola. Lors d'une conversation, le directeur de Febraban, Isaac, a déclaré que les banques sont pleinement impliquées dans la « création et le développement du programme Desenrola Brasil ». Il a soutenu que le programme joue un rôle « essentiel » dans cette période délicate pour les finances des familles brésiliennes.

Cette collaboration entre le gouvernement, les banques et Febraban démontre comment la société peut s’unir pour faire face à des défis financiers importants. La coopération entre ces parties est essentielle au succès du programme et pour garantir qu’un plus grand nombre de personnes puissent en bénéficier.

Les gammes d'avantages à Desenrola Brasil

Le programme Desenrola Brasil propose deux tranches de prestations avec des conditions de renégociation différentes, visant à répondre aux différents besoins financiers des personnes endettées.

Piste I

Cette gamme s'adresse aux personnes qui perçoivent jusqu'à deux salaires minimums ou qui sont inscrites au CadÚnico (Registre unique des programmes sociaux du gouvernement fédéral). On estime que cette ligne bénéficiera à environ 40 millions de personnes à travers le pays.

Dans cette gamme, il est possible de négocier des dettes financières (avec des institutions financières) et non financières (prestataires de services, par exemple), à condition que les montants négatifs ne dépassent pas le montant de R$$ 5 000 et qu'ils aient été enregistrés avant le 31 décembre 2022.

Les opérations contractées dans le cadre de Desenrola Brasil (Range I et Range II) seront exonérées de l'IOF et pourront être payées en espèces ou par financement bancaire, avec un taux d'intérêt mensuel de 1.99%, des conditions flexibles allant de deux à 60 mois, sans acompte requis, et des versements minimum de R$ 50.

Piste II

La tranche II est destinée aux personnes dont le revenu mensuel est égal ou inférieur à 20 000 R$ et qui ont des dettes bancaires. Dans ce cas, la banque peut offrir à ses clients la possibilité de renégocier directement, avec un délai minimum de 12 mois pour le paiement des opérations.

Le gouvernement entend offrir aux institutions financières, en échange de remises sur les dettes, une incitation réglementaire pour augmenter l’offre de crédit. Comme dans la tranche I, le programme couvrira les dettes enregistrées jusqu’au 31 décembre 2022.

Le processus de renégociation

Après l'adhésion des banques et des créanciers, des enchères avec des remises offertes par les créanciers sur les dettes seront organisées sur une plateforme numérique développée par le gouvernement. L'enchère se déroulera par catégorie de crédit, et le gagnant sera le créancier qui offrira la plus grande remise pour la dette à renégocier.

Les règles de participation à l'enchère et son avis seront toujours publiés par le ministère des Finances, l'enchère devant avoir lieu en août. Après la vente aux enchères, le processus d’inclusion des débiteurs dans le programme débutera en septembre.

L’étape suivante sera la renégociation de la dette entre le débiteur et la banque choisie par la personne défaillante. Le débiteur paiera la banque, qui transmettra le montant au créancier. Dans le cas de dettes auprès d'institutions financières, celles-ci proposeront également leurs propres canaux de renégociation, qui pourront également être utilisés par les défaillants.

Conclusion

Le programme Desenrola Brasil joue un rôle fondamental dans le redressement financier de millions de Brésiliens confrontés à des difficultés en raison de la dette. Avec le soutien des grandes banques et de Febraban, l’initiative offre aux gens un moyen de retirer leur nom des dossiers de défaut et de restructurer leurs finances.

Dans le contexte économique actuel, Desenrola Brasil représente un espoir pour beaucoup de ceux qui recherchent des solutions à leurs dettes. La coopération entre le gouvernement, les banques et la société est essentielle pour faire face aux défis financiers et aider les Brésiliens à reconstruire leur vie financière. Ce programme est un exemple clair de la manière dont la solidarité et la collaboration peuvent faire une différence dans la vie des gens.

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