Opportunité de microcrédit à partir de 100 000 $ pour les entrepreneurs

Caixa Econômica Federal a annoncé la réouverture de la ligne de microcrédit appelée Caixa Repasse, destinée aux Entrepreneurs Individuels et Microentrepreneurs Individuels (MEI).

L'objectif principal de cette initiative est de faciliter l'accès au crédit et de dynamiser l'économie brésilienne d'ici fin 2023. Avec l'allocation de 300 millions de R$ à cette modalité cette année, Caixa entend bénéficier à environ 160 000 entrepreneurs.

Ce programme offre la possibilité de financer diverses dépenses liées à l'entreprise, telles que le paiement des fournisseurs, les salaires des employés, les factures d'eau, d'électricité et de loyer, l'achat de matières premières et de biens destinés à la revente, entre autres besoins de l'entreprise.

Conditions d'accès au microcrédit

Les conditions d'accès à Caixa Repasse varient en fonction du type d'entrepreneur. Pour les entrepreneurs individuels, il est nécessaire d'avoir moins de 1 000 R$ de dettes bancaires au 31 janvier 2022 (hors financement du logement et limites non utilisées).

De plus, vous devez avoir une inscription à jour auprès de CAIXA Tem et disposer d'un compte d'épargne CAIXA Tem.

L'approbation est soumise à une vérification de crédit. Les microentrepreneurs individuels (MEI) doivent avoir au moins 12 mois d'activité/constitution en tant que MEI, un chiffre d'affaires annuel inférieur à R$$ 81 000 et moins de R$$ 3 000 dettes bancaires jusqu'à la même date. De plus, il est nécessaire d'avoir un compte d'entité juridique CAIXA et d'être approuvé dans l'analyse de crédit.

Processus de demande de prêt et montant

Une caractéristique importante de Caixa Repasse est que le processus de demande pour les entrepreneurs individuels est numérique, permettant aux parties intéressées de demander le prêt directement via CAIXA Tem, rendant l'accès au crédit plus simple et plus pratique. Les microentrepreneurs individuels (MEI) doivent faire la demande dans les agences CAIXA.

Les montants de prêt offerts par Caixa Repasse ont une valeur minimale de 100 000 R$, avec des taux d'intérêt commençant à 0,691 R$ par mois et pouvant atteindre jusqu'à 41 000 R$, selon la viabilité du projet. Le délai de paiement est de 48 versements, le premier versement devant être effectué seulement six mois après la signature du contrat.

Caixa Repasse et le programme SIM Digital

Il est important de souligner que Caixa Repasse diffère du programme SIM Digital, lancé en 2022, qui offrait des microcrédits de 1 000 R$ à 1 000 R$ à faible taux d'intérêt, même pour ceux qui avaient jusqu'à 1 000 R$ de dettes. SIM Digital a été fermé en 2023 en raison d'un taux de défaut élevé, avec 87% de prêts impayés.

En contrepartie, Caixa Repasse analyse la viabilité des projets des entrepreneurs et vise principalement à accroître la capacité productive de leurs entreprises. De plus, ce type de crédit peut être utilisé pour financer des améliorations de trésorerie, telles que le fonds de roulement, et pour acheter de l’équipement, des meubles, des outils et d’autres articles nécessaires à l’activité économique.

Orientation technique et suivi

L’un des points forts de Caixa Repasse est l’importance du support technique pour assurer le succès des prêts.

La présidente de Caixa, Rita Serrano, a souligné que le microcrédit doit être considéré comme une politique publique et non pas seulement comme une transaction financière. Cela signifie que le programme ne se limite pas à fournir du crédit, mais offre également des conseils techniques aux entrepreneurs, contribuant ainsi au succès de leurs entreprises.

Régionalisation du crédit et impact économique

Rita Serrano, lors de l'annonce de la réouverture de Caixa Repasse, a souligné que la mesure est importante pour régionaliser le crédit, c'est-à-dire pour apporter des opportunités de financement à différentes régions du Brésil. Elle a également souligné l’importance d’un service et d’un accompagnement personnalisés pour les emprunteurs.

Le vice-président Geraldo Alckmin, présent à l'événement, a considéré l'initiative comme une incitation pour les petits entrepreneurs à croître et à générer des revenus, soulignant Caixa comme un instrument de développement important.

À son tour, la présidente de l'Association brésilienne des opérateurs de microcrédit et de microfinance (Abcred), Isabel Baggio, a souligné le faible taux de défaut du microcrédit productif orienté (MPO), soulignant que le crédit assisté et ciblé a été un succès, aidant les gens à gérer leurs finances de manière responsable.

Dans le contexte général

Caixa Econômica Federal relance le ligne de microcrédit Caixa Repasse alloue 300 millions de R$ pour aider les microentrepreneurs à développer leurs activités. Avec des prêts à partir de 100 000 R$, des intérêts à partir de 0,691 R$ par mois et des conseils techniques, cette initiative vise à stimuler l'économie brésilienne et à renforcer le secteur de la micro-entreprenariat d'ici fin 2023.

Il s’agit d’une opportunité précieuse pour les entrepreneurs qui souhaitent investir dans leur entreprise et contribuer à la croissance économique du pays. Pour obtenir plus d'informations et demander un crédit, les parties intéressées doivent contacter les institutions répertoriées sur le site Web de l'Association brésilienne des opérateurs de microcrédit et de microfinance (Abrégé).

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